La transformation des services financiers s’accompagne d’un vocabulaire nouveau, souvent emprunté à l’anglais, parfois technique. Ce glossaire en rassemble les notions clés, définies simplement. Lorsqu’une notion fait l’objet d’une analyse approfondie sur ce site, un lien vous y conduit.
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A
Actifs tokenisés
Actifs traditionnels (obligations, actions, parts de fonds, immobilier) représentés sous forme de jetons numériques inscrits sur une blockchain. La tokenisation permet d’échanger ces actifs plus rapidement, parfois en fractions, et d’en automatiser une partie de la gestion.
Agents IA
Programmes d’intelligence artificielle capables d’agir de manière autonome pour accomplir une tâche : rechercher une information, comparer des offres, remplir un formulaire ou lancer une opération, dans les limites fixées par l’utilisateur.
Agrégation de comptes
Service qui permet de consulter, dans une seule application, l’ensemble de ses comptes détenus dans différentes banques. Il repose sur l’accès aux données bancaires ouvert par la DSP2, avec l’accord du client.
AI Act
Règlement européen sur l’intelligence artificielle, entré en vigueur en 2024 et appliqué progressivement. Il classe les usages de l’IA selon leur niveau de risque. Dans la finance, l’évaluation de la solvabilité des particuliers figure parmi les usages dits « à haut risque », soumis à des obligations renforcées.
API bancaire
Interface technique qui permet à deux systèmes d’échanger des données ou de déclencher certaines opérations selon des règles définies.
B
Banking-as-a-Service (BaaS)
Modèle dans lequel une banque ou un établissement agréé met ses services (comptes, cartes, paiements) à la disposition d’autres entreprises, qui les intègrent à leur propre offre sous leur marque. C’est l’infrastructure qui permet à de nombreuses fintechs d’exister.
Banque principale
Banque où un client domicilie ses revenus et concentre l’essentiel de ses opérations. Longtemps pilier de la relation bancaire, cette notion s’efface à mesure que les clients répartissent leurs usages entre plusieurs établissements et applications.
Biais algorithmique
Écart systématique dans les résultats d’un algorithme, pouvant provenir notamment des données utilisées, des choix de conception ou de son contexte d’utilisation.
Buy Now Pay Later (BNPL)
Paiement fractionné ou différé proposé au moment de l’achat, souvent en trois ou quatre fois. Longtemps peu encadrée, cette pratique entre dans le champ de la nouvelle directive européenne sur le crédit à la consommation.
C
Crypto-actif
Actif numérique émis et échangé sur une blockchain, sans être émis ni garanti par une banque centrale. Le bitcoin en est l’exemple le plus connu. Les crypto-actifs peuvent servir d’investissement, de moyen d’échange ou donner accès à un service. En Europe, ils sont encadrés par le règlement MiCA.
D
DORA
Règlement européen sur la résilience opérationnelle numérique, applicable depuis janvier 2025. Il impose aux acteurs financiers de maîtriser leurs risques informatiques et cyber, y compris ceux liés à leurs prestataires technologiques. [Pour aller plus loin]
DSP2
Deuxième directive européenne sur les services de paiement, appliquée depuis 2018. Elle a ouvert l’accès aux données bancaires à des acteurs tiers, avec l’accord du client, et renforcé la sécurité des paiements en ligne. Elle est à l’origine de l’open banking.
E
Euro numérique
Projet de monnaie numérique de banque centrale porté par la Banque centrale européenne. Il offrirait aux citoyens une forme numérique de l’euro, émise par la banque centrale, utilisable pour payer partout dans la zone euro, en complément des espèces.
F
Facturation électronique
Obligation, pour les entreprises françaises, d’émettre et de recevoir leurs factures sous un format électronique structuré, via des plateformes agréées. Sa mise en place progressive, depuis septembre 2026, ouvre un marché nouveau aux fintechs et aux éditeurs de logiciels.
Finance embarquée (embedded finance)
Intégration de services financiers (paiement, crédit, assurance) directement dans le parcours d’une entreprise non financière : une plateforme de commerce qui propose un financement à ses vendeurs, par exemple. Le client accède au service sans passer par sa banque.
I
IA générative
Intelligence artificielle capable de produire du texte, des images ou du code à partir d’une simple demande. Dans la finance, elle sert notamment à la relation client, à l’analyse de documents et à la production de rapports.
K
KYC (Know Your Customer)
« Connaissance du client » : ensemble des vérifications qu’un établissement financier doit mener sur l’identité et la situation de ses clients, à l’ouverture de la relation puis tout au long de celle-ci. C’est l’un des piliers de la lutte contre le blanchiment.
L
LCB-FT
Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Ce dispositif impose aux acteurs financiers de connaître leurs clients, de surveiller les opérations et de déclarer les soupçons. Il est en cours d’harmonisation au niveau européen, avec la création d’une autorité dédiée, l’AMLA. [Pour aller plus loin]
M
MiCA
Règlement européen sur les marchés de crypto-actifs, pleinement applicable depuis fin 2024. Il crée le premier cadre commun pour les émetteurs de crypto-actifs et de stablecoins, ainsi que pour les prestataires qui les proposent. [Pour aller plus loin]
N
Néobanque
Banque ou établissement de paiement qui propose ses services exclusivement en ligne, sur mobile, sans réseau d’agences. Les néobanques ont imposé de nouveaux standards de simplicité et d’instantanéité.
O
Open banking
Ouverture, avec l’accord du client, de ses données et services bancaires à des acteurs tiers, comme des fintechs ou d’autres banques. Rendu possible par la DSP2, il permet l’agrégation de comptes, l’initiation de paiements et de nouveaux services fondés sur les données.
P
Paiement agentique
Paiement réalisé par un agent IA au nom de l’utilisateur, dans les limites qu’il a définies : l’agent recherche un produit, le compare, puis règle l’achat. Ce mode de paiement soulève des questions nouvelles d’authentification, de consentement et de responsabilité.
Paiement instantané
Virement exécuté en une dizaine de secondes, à toute heure et tous les jours. Un règlement européen impose désormais aux banques de le proposer au même prix qu’un virement classique, accompagné d’une vérification du nom du bénéficiaire. [Pour aller plus loin]
Paiement mobile
Paiement effectué avec un smartphone ou une montre connectée, en magasin comme en ligne, via des portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay ou Google Pay, ou via des applications bancaires.
Pay by Bank
Paiement effectué directement depuis le compte bancaire du client, sans carte, par l’intermédiaire de l’open banking. Le client valide l’opération dans son application bancaire. Moins coûteux pour les commerçants, ce mode de paiement concurrence directement la carte bancaire.
S
Stablecoin
Crypto-actif dont la valeur est adossée à une monnaie officielle, comme le dollar ou l’euro, afin de rester stable. Utilisés pour les échanges de crypto-actifs et, de plus en plus, pour les paiements, les stablecoins sont encadrés en Europe par le règlement MiCA.
SEPA
Espace européen dans lequel les virements et prélèvements en euros suivent des règles communes.
SCT Inst
Dispositif européen qui fixe les règles de fonctionnement du virement SEPA instantané. Une solution de paiement peut s’appuyer sur ce dispositif sans être elle-même « le SCT Inst »
T
TIPS
Infrastructure de l’Eurosystème qui permet le règlement de paiements instantanés entre prestataires de paiement, à toute heure.